يمكن أن يخيف الاستثمار كثيرًا من الناس، لأن أمامهم عدة خيارات لوضع أموالهم بها، وقد يكون من الصعب معرفة الاستثمارات المناسبة لمحفظتهم الاستثمارية، فإذا كنت جادًا بشأن الاستثمار، فقد يكون من المنطقي أن تبحث عما يمكنه مساعدتك، وهذا المقال سيفعل ذلك، سيرشدك إلى ثمانية أنواع من الاستثمارات الأكثر شيوعًا، بداية من الأسهم حتى السلع، ويشرح سبب رغبتك في تضمين كل منها في محفظتك، ومعرفة الاستثمارات التي ستساعدك في الوصول إلى أهدافك، فتابع عزيزي القارئ المقال إلى نهايته...
اقرأ أيضاً عائد الاستثمار وأهمية معادلات الاستثمار للعمل.. معلومات لا تفوتك
مفهوم الاستثمار
بداية يُعرَّف الاستثمار بأنه وضع المال أو الوقت أو الجهد في شيء ما، ودائمًا ما يكون أصلًا ماديًا مثل أسهم السندات أو الاستثمارات العقارية أو الأموال النقدية على أمل أن يولد ربحًا أو ميزة في المستقبل، ببساطة الاستثمار هو إنفاق الأموال لكسب المال.
عادة ما نجد فوائد أكثر من عيوب الاستثمار ما يعني أن معظم الناس يجدون أنه من المفيد المخاطرة بوضع المال أو الوقت في أحد الأصول، ومع ذلك فإن نجاح الأصل في كسب الفائدة لا يُعدُّ ضمانًا أبدًا، فقد ينتهي الأمر بالاستثمارات إلى التسبب بخسارة أكثر من المكاسب في بعض المواقف، لذا يجب النظر فيها بعناية، فلا بد من إدراك اختيار الأنواع الصحيحة من أدوات الاستثمارات لتحقيق الأهداف المالية المرجوة.
اقرأ أيضاً كل ما تود معرفته عن التداول والاستثمار
مثال على الاستثمار
تحدث الاستثمارات عدة مرات طوال حياة الشخص إذا كان يأمل في أن يصبح أكثر رفاهية، على سبيل المثال قد يذهب الشخص إلى أحد البنوك ويفتح حساب توفير، وعندما يستثمر الأموال في هذا الحساب ستتراكم الفائدة على الأصل بمرور الوقت ويصبح أكثر قيمة، وبالمثل عندما يستثمر شخص ما في سوق الأوراق المالية، فإنه يضع المال في حصة شركة ما (أحد الأصول) يأمل أن تحقق ربحًا أعلى خلال فترة زمنية معينة..
بالطبع في كلا المثالين يخاطر المستثمر بخسارة أكثر مما وضع في الأصل إذا تراجع الاقتصاد، ومع ذلك فإن التدهور الاقتصادي هو حدث أقل شيوعًا، وغالبًا ما يدر الاستثمار ربحًا.
تنفذ الاستثمارات الشائعة في الأعمال التجارية، ويُعدُّ سوق الأسهم من أكبر أماكن الاستثمار، وتحقيق عوائد كبيرة على مدار فترة زمنية معينة.
قد تختار مجموعات كبرى من الأشخاص مثل الشركات كنوع من الاستثمارات المختلفة، يمكنك مثلًا الاستثمار في قطعة أرض جديدة وتخطيط ميزانيتها للتوسع في المستقبل.
أَضف إلى ذلك يمكن للشركة الاستثمار في الرعاية الصحية لعمالها للحفاظ على سلامتهم في حالة وقوع حادث معين، ويبني هذا الإجراء الثقة مع الموظفين، ويعزز ثقافة الشركة الجيدة، ويضمن عودة العمال إلى العمل بسرعة، مما يعني أن الشركة ستحقق المزيد من الإيرادات على المدى الطويل.
اقرأ أيضاً الاستثمار البشري.. سلوك القطيع
ما المستثمر؟
يُطلق على الأشخاص الذين يستثمرون اسم المستثمرين، في حين أنه قد يكون من السهل التفكير في الشخص العادي على أنه أكبر نوع من المستثمرين؛ لأنه الأكثر وضوحًا في الحياة اليومية، إلا أننا نجد عدة أفراد أو مجموعات أخرى قد تستثمر في أحد الأصول في الموارد أو الأعمال التجارية الأخرى.
ما أنواع أدوات الاستثمار؟
أدوات الاستثمار هي كل الأنواع التي تستخدم لتحقيق نمو متزايد من الأموال التي بحوزة المستثمرين، هذه الأدوات بكل تأكيد تضبط النواحي المالية في عملية الاستثمار، فكثير من الأشخاص يتساءلون عن الأدوات الأكثر ملاءمة لتحقيق أهداف ثرواتهم والتقليل من المخاطرة في استخدام نوع من الاستثمارات ربما لم يكن جيدًا لهم في عملية الاستثمار، فها هي أهم الأدوات التي ترشدك للاستثمار الجيد..
1- الأسهم
قد تكون الأسهم أكثر أنواع أدوات الاستثمار شهرة وبساطة، فعندما تشتري سهمًا، فأنت بذلك يمكنك أن تشتري حصة ملكية في شركة مطروحة للتداول العام أو ترغب في استثمارها، ومن بعدها قد يحق لك التصويت في اجتماعات المساهمين، وكل سهم تملكه يمثل مطالبة بأرباح الشركة وأصولها.
تسمى أي أرباح تخصصها الشركة لمساهميها بتوزيعات الأرباح، وبالمقارنة مع بعض أنواع الاستثمارات الأخرى، يمكن أن تكون الأسهم أكثر خطورة ذلك أن سعر السهم قد ينخفض، وفي هذه الحال ستخسر المال، ولكن يمكن أن تقدم عوائد أعلى، وهذا يعتمد على نجاح الشركة في تحقيق أهدافها ونوع القطاع الذي تعمل به.
2- السندات
السندات هي استثمارات يستثمرها المستثمرون بإقراض الأموال إلى جهة إصدار السندات، وهذه الجهات عادة ما تكون شركة أو كيانًا حكوميًا، يمكن لهذه الجهات استخدام رأس المال المُجمع من عروض السندات لأغراض عدة، مثل تمويل عملياتهم ومشاريعهم، أو لشراء أصول أخرى.
فالسندات هي نوع من الاستثمار يُعرف باسم "أداة الدين"؛ لأنك عندما تستثمر أموالًا، بعد فترة ينبغي على هذه الجهات سداد دين، إنهم ملزمون بسداد المبلغ الذي استثمرته، بالإضافة إلى نسبة مئوية إضافية معينة، سيعتمد هذا المبلغ الإضافي على سعر قسيمة السند، يوضح معدل السداد الثابت بوضوح مقدار ما وعد المقترض بسداده.
إذا لم يتخلف مقترض السند عن السداد فستتلقى المبلغ الأساسي للسند عند الاستحقاق، وربما خلال الفترات الزمنية المحددة، هذا قد يكون خيارًا استثماريًّا مناسبًا لك إذا كنت قادرًا على البقاء لفترة زمنية متوسطة إلى طويلة الأجل، ولكن إذا قمت بسحب القابس على استثمارك في وقت أبكر من تاريخ استحقاق السند فهناك خطر يتمثل في أن تخسر بعضًا من استثمارك.
أثناء إقراض الأموال يحصل المقرض أو المستثمر على مدفوعات الفائدة، وبعد نضج السند؛ إي إنك احتفظت به لفترة زمنية محددة تعاقديًّا، يمكنك استرداد رأس مالك بعدها.
عادة ما يكون معدل العائد على السندات أقل بكثير مما هو عليه بالنسبة للأسهم، لكن السندات تميل أيضًا إلى أن تكون أقل خطورة، فتعدُّ السندات من أهم أدوات الاستثمارات الآمنة للغاية.
3- صناديق الاستثمار
صناديق الاستثمار مثل الصناديق المشترك، وهي تعد مجموعة من أموال عدد من المستثمرين التي تستثمر على نطاق واسع في عدد من الشركات، فمن الممكن أن تصل هذه المجموعات إلى مئات أو آلاف المستثمرين.
وتركز هذه الصناديق على استثمارات محددة، مثل السندات الحكومية، أو الأسهم من الشركات الكبيرة، أو الأسهم من بلدان معينة، أو مزيج من الأسهم والسندات.
تخيل معي أنك مستثمر ولديك 50 ألف دولار فقط للاستثمار، فرصة الاستثمار محدودة بهذا المبلغ، لكن تخيل لو أن مجموعة من 21 مستثمرًا آخرين تجمع منهم استثماراتك، كل شخص مثلًا يدفع 5000 دولار، بالتأكيد سيزيد إجمالي استثمارك إلى أرقام كبيرة، وهذا يمكنك من الاستثمار فيما تريد لأن معك أموالًا مناسبة، فعندما تشتري صندوقًا استثماريًا، فإنك تجمع أموالك مع عدد من المستثمرين الآخرين، يتيح لك ذلك الاستثمار في مجموعة متنوعة من الاستثمارات بتكلفة منخفضة نسبيًا.
تحمل الصناديق المشتركة عددًا من المخاطر نفسها التي تحملها الأسهم والسندات اعتمادًا على ما يستثمر فيه، ومع ذلك غالبًا ما تكون المخاطر أقل، لأن الاستثمارات متنوعة بطبيعتها.
يكسب المستثمرون الأموال من الصناديق المشتركة، عندما ترتفع قيمة الأسهم والسندات والأوراق المالية المجمعة الأخرى التي يستثمر الصندوق فيها، ويمكنك شراؤها مباشرة من خلال شركة إدارة الصندوق، لكن لاحظ أن الحد الأدنى للاستثمار سيجعلك تدفع رسومًا سنوية عادة.
كل مستثمر في صناديق الاستثمار يمتلك أسهمًا فردية، ولكن ليس له أي تأثير على مكان استثمار الأموال في الصندوق، فالمسؤول مدير الصندوق الذي يحق له التصرف في بيع وشراء الأصول، فميزة هذه الأداة أنها تتيح لك أكبر قدر من الأموال لتنوع في النهاية استثماراتك، وإذا حدث أي خطر فالصندوق هو المسؤول الذي يدير الأزمات.
4- صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs)
الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) تشبه الصناديق المشتركة؛ لأنها مجموعة من الاستثمارات التي تتبع مؤشر السوق، وعلى عكس الصناديق المشتركة التي تَشتريها من شركة الصناديق، تشتري هذه من أسهم صناديق الاستثمار المتداولة وتبيعها في أسواق الأسهم، ببساطة هي أداة استثمارية تتبع السوق، وهذه الأداة يمكنها أن تشتري الأصول التي تترقبها.
قد يتقلب سعرها طوال يوم التداول، في حين أن قيمة الصناديق المشتركة هي ببساطة صافي قيمة أصول استثماراتك، والتي تحسب في نهاية كل جلسة تداول.
يمكنك كسب المال من صناديق الاستثمار المتداولة للأموال، وذلك بتحصيل عائد بين جميع استثماراتها، غالبًا ما يوصى بصناديق الاستثمار المتداولة للمستثمرين الجدد؛ لأنها أكثر تنوعًا من الأسهم الفردية، ويمكنك تقليل المخاطر كثيرًا عن طريق اختيار ETF الذي يتتبع مؤشرًا واسعًا، ومثل الصناديق المشتركة يمكنك جني الأموال من ETF عن طريق بيعها لأنها تكتسب قيمة.
5- شهادات الإيداع (CD)
تعدُّ شهادة الإيداع (CD) أداة استثمار منخفضة المخاطر للغاية، فأنت تمنح البنك مبلغًا معينًا من المال لفترة زمنية محددة مسبقًا، وتكسب فائدة على هذه الأموال، فعندما تنتهي تلك الفترة الزمنية يمكنك استرداد رأس مالك الخاص، بالإضافة إلى مبلغ الفائدة المحدد مسبقًا، وكلما طالت فترة الوديعة فمن المرجح أن يكون سعر الفائدة الخاص بك أعلى، في حين أن المخاطر منخفضة، فإن العائد المحتمل هو كذلك، فهذه الشهادة تعدُّ وثيقة تصدر من بنك توضح أن الشخص لديه وديعة بأحد المصارف الحسابية.
اقرأ أيضاً بعض الطرق الرائعة لاستثمار أموالك في العقارات
أهم أدوات الاستثمار
1- خطط التقاعد
فيما يأتي تفصيل للأنواع الأربعة الرئيسة للسلع:
- المعادن: المعادن النفيسة (الذهب والفضة)، والمعادن الصناعية (النحاس).
- زراعي: القمح والذرة وفول الصويا.
- الماشية: بطون الخنزير وتغذية الأبقار.
- الطاقة: النفط الخام والمنتجات البترولية والغاز الطبيعي.
الطريقة الأساسية التي يجني بها المستثمرون المال من السلع هي تداول العقود الآجلة للسلع، فيشتري المستثمرون أحيانًا السلع كتحوط لمحافظهم على رأس مالهم أثناء التضخم، يمكنك شراء السلع بطريقة غير مباشرة من خلال الأسهم والصناديق المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة والعقود الآجلة فالسلع أداة استثمارية رائعة.
2- الأوراق المالية
الأوراق المالية هي استثمارات مالية قابلة للتداول تحمل قيمة نقدية، مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة، والصناديق المتداولة في البورصة عمومًا نوعان من الأوراق المالية -الأسهم والديون- رغم وجود أوراق مالية مختلطة هي مزيج من الاثنين.
الأسهم هي أسهم في شركات أو صناديق استئمانية قد تقدم للمستثمرين أرباحًا منتظمة، وتجري عملية تسمى تقدير رأس المال، فإذا استثمرت في الأوراق المالية التي تشهد زيادة في القيمة مع مرور الوقت، عادةً ما يجني الاستثمار في الأوراق المالية عوائد أعلى من الفائدة التي تكسبها بمجرد وضع أموالك في حساب توفير ، لذلك هذا شيء يمكن أن تفكر فيه عندما تخطط لتنمية أصولك.
يمكنك الاستثمار في مجموعة متنوعة من الأوراق المالية مثل الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار العقاري (REITs) وإيصالات الإيداع العالمية (GDRs) وإيصالات الإيداع الأمريكية (ADRs) باستخدام الحساب، يمكنك الوصول مباشرة إلى أسواق سنغافورة والولايات المتحدة وهونج كونج حيث يمكنك إجراء عمليات تداول الأوراق المالية باستخدام حسابك المصرفي عبر الإنترنت ومراقبة استثماراتك من خلال لوحة معلومات الثروة الخاصة به.
كيفية شراء أنواع مختلفة من الاستثمارات
طريقتان رئيسيتان يمكنك من خلالهما شراء الأنواع المختلفة من الاستثمارات التي قد تكون مهتما بشرائها، رغم أن كلتا الحالين تتطلبان وجود حساب استثماري نشط لديك، كل منها سهل تنفيذه، لكن واحدًا فقط من الاثنين يوفر خدمة تُجرى بالكامل من أجلك، الطريقتان العامتان لشراء أنواع الاستثمارات التي تريدها هما:
- ابدأ حساب وساطة عبر الإنترنت: يمكنك اختيار إدارة استثماراتك الخاصة وفتح حساب وساطة فقط، يمكنك هذا من النهوض والعمل بسرعة مع القدرة على شراء الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة والمزيد في غضون دقائق، الجانب السلبي الوحيد هو أنك ستتخذ القرارات المالية النهائية بنفسك.
- تعيين مستشار مالي: الطريقة الأخرى لشراء أنواع متعددة من الاستثمارات هي تعيين مستشار مالي، لا يمكن للمستشار أن يوفر لك إمكانية شراء الأصول وتداولها فحسب، بل يمكنه أيضًا مساعدتك في تحديد استراتيجية مالية شاملة، وإعدادك إعدادًا مناسبًا للتقاعد، هذه عملية آلية عليك فقط الموافقة على التداولات أو الاستثمارات ويتولى المستشار التفاصيل، يمكن أن يساعدك مستشارك في الحصول على حساب وساطة حسب الحاجة.
سنجد كثيرًا من أنواع الاستثمار المختلفة للاختيار من بينها، بعضها مثالي للمبتدئين، بينما يتطلب البعض الآخر المزيد من الخبرة والبحث، ويقدم كل نوع من الاستثمار مستوى مختلفًا من المخاطر والمكافآت ما يمنحك خيارًا جيدًا.
يجب على المستثمرين النظر في كل نوع من الاستثمار قبل تحديد تخصيص الأصول الذي يتوافق مع أهدافهم المالية العامة.
متى يجب أن تبدأ الاستثمار؟
الآن بعد أن أصبح فهمك أفضل لهذه الأنواع الثمانية من الأدوات الاستثمارية، فقد تكون في وضع أفضل لتقييم خيارات الاستثمار لديك، ومعرفة الأدوات التي تريد تضمينها في محفظة ثروتك.
عمومًا من المهم أن تتذكر أن كل استثمار ينطوي على مستوى من المخاطرة، وستحتاج إلى تقييم عنصر المخاطرة والمكافأة بعناية قبل اتخاذ قرار بشأن الأداة الأنسب لرغبتك في المخاطرة وأهداف الثروة طويلة المدى، ومن المحتمل أن تواجه ارتفاعات وانخفاضات في رحلتك الاستثمارية، لذلك من المهم أن تفكر في مساهمتك بعناية قبل بدء محفظتك.
الخبر السار هو أنه إذا بدأت الاستثمار في وقت مبكر وليس لاحقًا، فسيكون لديك إطار زمني أطول للاستثمار، وستشعر بآثار سلبية أقل لتقلبات السوق، هذا لأنه سيكون لديك المزيد من الوقت للتعافي من الانخفاضات والمزيد من الفرص للاستفادة من الارتفاعات لزيادة عوائدك إلى أقصى حد.
ختامًا، لا تستثمر في أي شيء لا تفهمه تمامًا، خذ وقتك عند اتخاذ قرارات الاستثمار، ومعرفة أهم الأدوات المناسبة التي ستساعدك في الوصول إلى أهدافك.
يجب عليك تسجيل الدخول أولاً لإضافة تعليق.