هل تصل إلى نهاية الشهر وأنت تتساءل: أين ذهب راتبي؟ إن الشعور بفقدان السيطرة على أموالك أمر محبط، لكن الحل أصبح في متناول يدك. لم يعد استخدام تطبيقات تنظيم الميزانية أمرًا غريبًا أو خيارًا ترفيهيًّا، وإنما أصبح ضرورة لاستعادة السيطرة المالية وتحقيق أهداف توفير المال.
في هذا الدليل المحدث، نقدم لك أفضل تطبيقات إدارة الأموال وتنظيم الميزانية الشخصية، ونساعدك على اختيار الأداة المثالية التي تناسبك.
لم يعد استخدام تطبيقات تنظيم الميزانية أمرًا غريبًا أو رفاهية، وإنما أصبح ضرورة في ظل الضغوط الاقتصادية الكبيرة وزحام المصاريف وعمليات البيع والشراء، والتفاصيل التي تجعل إدارة الميزانية أمرًا صعبًا. وهو ما يلقي الضوء على كثير من تطبيقات تنظيم الميزانية التي استفادت من التكنولوجيا الحديثة التي تتنوع لتلائم كثيرًا من الناس مع اختلاف ظروفهم وطريقة معيشتهم.
قبل اختيار التطبيق: ما أشهر طرق إعداد الميزانية؟
قبل أن تبحث عن تطبيق من المهم أن تعرف الطريقة التي تريد أن تدير بها أموالك. إليك أشهر إستراتيجيتين:
-
قاعدة 50/30/20: وهي طريقة تقسيم دخلك بعد خصم الضرائب. 50% تذهب للاحتياجات الأساسية (إيجار، فواتير)، 30% للرغبات (ترفيه، تسوق)، و20% للتوفير وسداد الديون. يمكنك قراءة مزيد عنها من مصادر موثوقة مثل Investopedia.
-
الميزانية الصفرية: تعتمد هذه الفلسفة على مبدأ امنح كل دولار وظيفة. في بداية كل شهر، توزِّع دخلك بالكامل على فئات الإنفاق والتوفير والديون، ليكون المتبقي في النهاية صفر. ويشرح موقع NerdWallet هذه الطريقة التي تتطلب متابعة دقيقة لكنها تمنحك سيطرة كاملة.
كيفية اختيار أفضل تطبيق للميزانية الشخصية
مع تعدد تطبيقات إدارة الميزانية الشخصية، يمكن للشخص أن يختار ما يناسب ظروفه المادية وطريقة معيشته، بتحديد التفضيلات الخاصة به في عملية توفير الأموال، والخطط التي يرغب في وضعها بخصوص تطبيق ميزانية شهرية. توجد كثير من الطرق والأساليب المشهورة في تخطيط الميزانية، ومنها على سبيل المثال قاعدة (50/30/20) أو قاعدة (الميزانية الصفرية) أو حتى قاعدة (تقسيم المصروفات) وجميعها تستهدف تسهيل عملية توفير الأموال وتتبع المصروفات.
أيضًا يجب اختيار التطبيق الذي يتناسب مع ظروف الشخص وقدرته على رؤية تفاصيل الميزانية، بنقاط تتضمن المبالغ المالية الواردة على مدار الشهر، والمصروفات المتوقعة أسبوعيًا أو شهريًا، إضافة إلى تقييم حالة الميزانية باستمرار. والأفضل أن تحتوي التطبيقات تقسيمات وفئات مختلفة للمعاملات المالية داخل الميزانية؛ لكي يتعرف الشخص بدقة على المخارج التي تنفق فيها الأموال، ومقارنة ذلك مع ما المستهدف في الإستراتيجية العامة للميزانية.
أفضل تطبيقات لتنظيم الميزانية الشخصية
أوضحنا أن تطبيقات إدارة الميزانية الشخصية كثيرة ومتعددة في طرق تصميمها وعملها؛ لذا على الشخص أن يختار التطبيق الملائم له الذي يتوافق مع جهازه أو هاتفه المحمول.
تطبيق POCKETGUARD
الموقع الرسمي: pocketguard.com
التحميل: App Store - Google Play
الاختيار الأفضل للأشخاص الذين يريدون إجابة سريعة عن سؤال: كم يمكنني أن أنفق اليوم؟
يُعد تطبيق بوكيت جارد من أفضل التطبيقات لتنظيم الميزانية الشخصية. وعلى الرغم من أنه تطبيق معروف ويعمل منذ سنوات عدة، فإنه مستمر في النجاح مع كثير من الميزات التي تعمل على حماية الشخص من التبذير والمصروفات الزائدة، من طريق ربط الميزانية الشخصية بجميع الحسابات المالية للشخص، وهو ما يسمح بتتبع الإنفاق ومقارنته بالخطط الموضوعة قبل بداية الشهر.
يُعد التطبيق من التطبيقات السهلة التي يستطيع أي شخص تشغيلها، إضافة إلى أنه يعمل على تتبع الفواتير المتكررة والنفقات التي تظهر يوميًّا، ويربطها بالأرباح والدخل العام للشخص، ويقدم له تقارير صغيرة عن كيفية تأثير تلك النفقات على الدخل لكي يتم اتخاذ القرارات المناسبة.
أيضًا يقدم التطبيق اقتراحات عن الفرص المتاحة للتوفير بعرض خيارات أقل تكلفة فيما يخص المصاريف والفواتير المكررة. إضافة إلى أنه يعمل على تنبيه الشخص لتسديد الفواتير والاشتراكات في مواعيدها، وهو ما يجعله من أهم التطبيقات التي تساعد على التوفير وتقليل الإنفاق.
ومع النجاح الكبير الذي حققه تطبيق بوكيت جارد، فإن ما يعيبه أنه تطبيق غير مجاني، وبذلك يحتاج إلى دفع اشتراك شهري أو سنوي للاستفادة من خدمات التطبيق الرائع الذي يعد الخيار الأمثل لكثير من أصحاب الأعمال الذين يبحثون عن أفضل تطبيقات لتنظيم الميزانية الشخصية.
تطبيق YNAB
الموقع الرسمي: youneedabudget.com
التحميل: App Store - Google Play
الاختيار الأفضل للمستخدمين الجادين الذين يرغبون في السيطرة الكاملة على أموالهم وتطبيق فلسفة الميزانية الصفرية.
من التطبيقات الرائعة التي تعمل بطريقة مختلفة مقارنة بباقي تطبيقات تنظيم الميزانية. ويعتمد تطبيق (YNAB) على أن ينشئ الشخص ميزانيته بنفسه انطلاقًا من فلسفة (امنح كل دولار وظيفة)، وحصر كل النفقات بأنواعها المختلفة؛ من أجل الحصول على ميزانية حقيقية وإدارتها بطريقة تسمح بالوفاء بالالتزامات، مع تحقيق التوفير المطلوب الذي يحدده الشخص بنفسه.
أيضًا فإن التطبيق يناسب الأشخاص الذين يضعون خططًا مشتركة مثل الأزواج الذين يعملون معًا ويشتركون في مصادر الدخل وعملية الإنفاق، ويحددون أهدافًا مشتركة لإدارة ميزانية الأسرة. وبذلك يكون التطبيق هو المثالي لهم، خاصةً وأنه يتوافر بنسخ صالحة للهواتف المحمولة والحواسيب بأنواعها المختلفة، ويسمح بربط الحسابات المصرفية بالتطبيق تلقائيًا، أو حتى بكتابة النفقات يدويًّا.
ومن الأمور الرائعة في التطبيق أنه يقدم تقارير دائمة عن الميزانية ووضع المصروفات والتقدم الذي تم إحرازه على مدار الشهر، وهذا يجعله مصدرًا للتحفيز للأشخاص الذين يضعون أهدافًا مالية ويرغبون في تحقيقها. لكن التطبيق يحتاج إلى دفع اشتراك شهري، مع أنه يقدم تجربة مجانية مدة 34 يومًا، أيضًا فهو يحتاج بعض الوقت من أجل إتقان العمل عليه؛ فهو يُعد من التطبيقات الصعبة إلى حد ما، لكنه يستحق وقتًا من العمل عليه لتجاوز تلك الصعوبة والاستفادة بمميزاته الرائعة.
تطبيق Budget Buddy
التحميل: App Store
الاختيار الأفضل لمستخدمي أجهزة آيفون الذين يرغبون في تطبيق بسيط لمشاركة المصروفات مع العائلة أو الأصدقاء.
على الرغم من أن تطبيق Budget Buddy من التطبيقات الرائعة في تنظيم الميزانية الشخصية، فهو يعمل فقط على نظام iOS الخاص بهواتف الآيفون، ويقدم لهم حلولًا عدة لتتبع المصاريف والإنفاق وإدارة الدخل والمدخرات، وعمل ميزانية مشتركة سواء للزوج والزوجة، أو حتى لجميع أفراد الأسرة والعائلة، ويقدم ميزة تقسيم المصروفات والتكلفة على مجموعة من الأشخاص المشتركين في الحساب نفسه، حتى يلتزم كل منهم بدفع نصيبه من النفقات والمصروفات.
ويقدم تطبيق Budget Buddy ميزة تقسيم الميزانية إلى فئات مختلفة، وهي فكرة الأظرف التي كان يستخدمها الناس قبل اللجوء إلى تطبيقات إدارة الميزانية، فكل فئة أو ظرف يحتوي مبلغًا جرى تحديده مسبقًا ليُصرف في وجهة محددة مثل الترفيه أو المواصلات، وعندما ينفد المال في الفئة يرسل التطبيق تحذيرًا يوضح أن هذا البند في الميزانية قد تم استنفاده، إضافة إلى مقارنة الإنفاق بين الشهر الحالي والشهر الماضي؛ لمعرفة أسباب الخلل في مواءمة المصروفات مع الدخل والموارد.
ويُعد تطبيق Budget Buddy من التطبيقات السهلة في الاستخدام ويقدم واجهة مميزة تجعل منه خيارًا مناسبًا للأشخاص الذين يبحثون عن أفضل تطبيقات لتنظيم الميزانية الشخصية. لكن عدم وجود نسخة من التطبيق تناسب أجهزة الأندرويد يُعد عيبًا كبيرًا في التطبيق، وقد يتم تدارك هذا الأمر في الأيام المقبلة.
تطبيق Monefy
الموقع الرسمي: monefy.me
التحميل: App Store - Google Play
الاختيار الأفضل للمستخدمين الذين يفضلون الإدخال اليدوي السريع للمصروفات بواجهة بصرية سهلة.
أحد التطبيقات السهلة والمميزة ضمن تطبيقات إدارة الميزانية، فهو يقدم مجموعة من الخصائص التي تستهدف العمل على العادات في الإنفاق وتوفير نصائح وطرق لتقليل الإنفاق. والتطبيق يتضمن ميزة هائلة وهي إمكانية مزامنة البيانات بين حسابات المستخدم وبعضها من طريق خدمات التخزين مثل دروب بوكس أو جوجل درايف، وهو ما يزيد فعالية التطبيق وسهولة استخدامه.
ويحتوي تطبيق Monefy آلة حاسبة مدمجة في التطبيق للعمل على حساب الميزانية وتعديلها، وتسهيل حساب المصروفات والإيرادات، إضافة إلى أنه يقدم خدمة النسخ الاحتياطي للبيانات، وذلك حتى لا تُفقد أي بيانات في حالة حدوث أي عطل في الهاتف. ويحتوي أيضًا خاصية تقسيم النفقات وتخصيصها، ويقدم تقارير خاصة بعملية التحليل المالي التي يبحث عنها كثير من الأشخاص في تطبيقات تنظيم الميزانية.
يأتي تطبيق Monefy في نسختين: نسخة مجانية ونسخة مدفوعة. لكن المميزات والخصائص المدهشة والمفيدة تتوافر في النسخة المدفوعة، وبذلك تُعد النسخة المجانية واجهة سهلة يمكن منها التعرف على البرنامج قبل شراء النسخة المدفوعة التي تحتوي كل المميزات، ومنها خدمة التخزين السحابي.
تطبيق Empower Personal Dashboard
الموقع الرسمي: empower.com
التحميل: App Store - Google Play
الاختيار الأفضل لتتبع الثروة الصافية والاستثمارات، إضافة إلى أدوات الميزانية الأساسية.
يُعد Empower Personal Dashboard المعروف سابقًا باسم Personal Capital من التطبيقات القوية، وتكمن في قدرته على ربط جميع حساباتك المالية (بنكية، استثمارية، قروض، تقاعد) في مكان واحد ليمنحك صورة شاملة ومحدثة لصافي ثروتك. وعلى الرغم من أن أدوات الميزانية فيه أسهل من غيرها، لكنه ممتاز لمن يريدون رؤية الصورة المالية الكاملة. يمكنك قراءة مراجعات مفصلة عنه من مصادر مثل NerdWallet.
إن كيفية اختيار تطبيق الميزانية المناسب تعتمد في النهاية على أهدافك وأسلوب حياتك، سواء كنت تفضل التطبيقات المجانية الشاملة أو التطبيقات المدفوعة التي تتطلب التزامًا؛ فإن أفضل تطبيق هو الذي ستستخدمه بانتظام. ابدأ اليوم، اختر الأداة التي تناسبك، واتخذ الخطوة الأولى نحو استعادة السيطرة على أموالك وتحقيق أهدافك في توفير المال.
وفي نهاية حديثنا عن أفضل التطبيقات لتنظيم الميزانية الشخصية، نرجو أن نكون قد قدمنا لك خيارات تتناسب مع ظروفك ووضعك المادي، ويسعدنا كثيرًا أن تشاركنا رأيك في التعليقات، ومشاركة المقال على مواقع التواصل لتعم الفائدة الجميع.
يجب عليك تسجيل الدخول أولاً لإضافة تعليق.