دليل الاستثمار في الذهب للمبتدئين الخطوات والأنواع والأخطاء الشائعة

أصبحت خطوات البدء في الاستثمار في الذهب للمبتدئين مطلبًا رائجًا في هذه الأيام مع ارتفاع أسعار الذهب وتحقيق المستثمرين مكاسب كبيرة، إضافة إلى كون الذهب أحد فروع الاستثمار المفضّلة لدى كثيرِين من الناس الذين يتجنَّبون المخاطر الاستثمارية ويبحثون عن استثمار آمن، لا سيما مع الاستثمار طويل الأمد.

وفي هذا المقال نخبرك بكل ما تحتاج إلى معرفته عن الاستثمار في الذهب للمبتدئين وكيفية البدء في عملية الاستثمار، إضافة إلى بعض النصائح المهمّة التي قد تساعدك كثيرًا في رحلتك مع الاستثمار في الذهب.

لماذا يفضِّل الناس الاستثمار في الذهب؟

منذ القدم، يعد الذهب أحد الوسائل الاستثمارية المهمّة التي يستخدمها الناس باختلاف ظروفهم الزمانية والمكانية، وكذلك المؤسسات الكبرى والحكومات أيضًا. ويتميّز الذهب بقدرته على المنافسة والاستقرار أمام التقلبات الاقتصادية المتغيرة والتضخم، وبذلك يُعد ملاذًا آمنًا للثروات حتى في ظروف الحروب والأزمات والأوقات الصعبة.

وفي هذا العصر المملوء بالأزمات المالية والتقلبات السياسية، أصبح الإقبال على الاستثمار في الذهب خيارًا إستراتيجيًا، لا سيما لأولئك الذين لا يملكون خبراتٍ كبيرة في إدارة الأعمال أو الاستثمار المالي، ويبحثون عن مشروعات استثمارية منخفضة المخاطر، إضافة إلى القدرة على التصرُّف في الذهب وتحويله إلى أموالٍ سائلة في أي وقت.

مميِّزات الاستثمار في الذهب للمبتدئين

يتميز الذهب بمميزاتٍ عدة مهمة للمبتدئين وأصحاب الخبرات القليلة، وهي كالتالي:

• حماية من التضخم: يستطيع الذهب حماية الاستثمارات والأموال من التضخّم عند ارتفاع الأسعار نتيجة التقلبات الاقتصادية، ودائمًا ما يظل الذهب محتفظًا بقيمته، وقد يستفيد من هذه الأزمات ويرتفع ويُحقّق مكاسب كبيرة في ظل فقدان العملات لقوتها الشرائية.
• سيولة عالية: يُعد الذهب أكثر أنواع الاستثمار التي يستطيع بها المستثمر تسييل استثماره والحصول على المال في أي وقت، وبذلك لا يخسر أيَّ شيءٍ من قيمة الاستثمار، بخلاف ما يحدث في العقارات أو البورصة أو غيرها.
• تعدد الاستخدامات: يتميَّز الاستثمار في الذهب بأنه يقدِّم كثيرًا من الاستخدامات في الوقت نفسه، إذ يمكن استخدام الذهب زينةٍ للاستخدام الشخصي، ويمكن الاستثمار في السبائك، وكذلك يمكن الاستثمار في صناديق الذهب، ويمكن للمستثمر أن يجمع بين كل هذه الاستخدامات في الوقت نفسه.
• استثمار طويل الأمد: يُعدّ الذهب الخيار الأفضل للمستثمرين الذين يبحثون عن الاستثمار الطويل دون أيّ مغامرة، بخلاف العملات الورقية والمشروعات التي قد تشهد مددًا من الصعود والهبوط العنيف. ثم إنه رائجٌ في أي مكانٍ في العالم، غير مرتبطٍ بمنطقةٍ أو مساحةٍ جغرافيةٍ معيّنة.

أنواع الاستثمار في الذهب

عند التفكير في الاستثمار في الذهب، قد يعتقد بعض الأشخاص أنه توجد وسيلةً واحدةً للاستثمار في الذهب، وهي شراء الجواهر والحُلي والاحتفاظ بها وبيعها بعد مدةٍ، لكن أنواع الاستثمار في الذهب متعددة وتمنح خياراتٍ عدة للأشخاص حسب أهدافهم الاستثمارية وميزانيتهم المالية. ومن أشهر هذه الأنواع ما يلي:

الاستثمار في السبائك الذهبية

يُعدّ الاستثمار في السبائك الذهبية من أشهر أنواع الاستثمار في الذهب، ويناسب المبتدئين والمستثمرين القدامى؛ لأنه يُحقّق عددًا من أغراض الاستثمار، مثل الاحتفاظ بقيمة الأموال وتحقيق مكاسب على المدى المتوسّط والطويل. ثم إنه يُمثّل استثمارًا خالصًا بعيدًا عن استخدام الذهب في الزينة، دونَ مصنعيةٍ كبيرة. لكن هذا النوع من الاستثمار يتطلب وجود رأس مالٍ كافٍ لشراء السبائك الذهبية التي توجد في أوزانٍ مختلفة.

الاستثمار في الجواهر والحُلي

يُعدّ الاستثمار في الجواهر والحُلي من الاستثمارات الشعبية القديمة التي استخدمها الناس على مر العصور، وهو لا يحتاج إلى خبرةٍ كبيرة؛ لأنه يناسب المبتدئين والمحترفين، وذلك بشراء الجواهر والحُلي كلما توافرت الأموال والاحتفاظ بها لتحقيق المكاسب مع الوقت.

الاستثمار في الصناديق الاستثمارية الخاصة بالذهب

أحد أنواع الاستثمار الحديث الذي يمنح المستثمرين خياراتٍ متعدّدة، ومنها الاستثمار في الذهب، إذ يمكن شراء شهاداتٍ في صناديق الاستثمار الخاصة بالذهب. وبذلك لا يحتاج الشخص إلى حيازة الذهب كما كان في الماضي، وإنما يشتري بأمواله شهاداتٍ في الصندوق الاستثماري الذي تتولَّى إدارته إحدى الشركات المحترفة، وتستثمر في سوق الذهب.

وبذلك يستفيد المستثمر من الأرباح كلما زاد سعر الذهب، ويستطيع أن يسترد أمواله في أي وقت مع المكاسب، ويمكنه أن يستثمر بما هو متاحٌ من الميزانية، أو أن ينوّع استثماره بين صناديق تعمل في الذهب.

الاستثمار في شهادات الذهب البنكية

مثلما توجد صناديق استثمارية للذهب، توجد أيضًا شهاداتٌ بنكية للاستثمار في الذهب، وتباع بواسطة البنوك، وتخصص الأموال للاستثمار في الذهب، يحتفظ المستثمر بهذه الشهادات رقميًّا، ويلتزم بالقوانين التي يفرضها البنك، ويجب عليه قراءتها جيدًا عند شراء الشهادات البنكية.

ويكون لكلِّ بنكٍ طريقةٌ في توزيع الأرباح والعوائد وشروطٌ خاصّةٌ في الشراء والاسترداد. ويوافر البنكُ شروط الحماية للمستثمر ويجعله مطمئنًّا على أمواله، وهو ما يُعدّ مناسبًا للمبتدئين في الاستثمار في الذهب.

ما أفضل طريقة للاستثمار في الذهب؟

يتساءل كثيرون: «ما أفضل طريقة للاستثمار في الذهب؟» وقد تباينت آراء الخبراء في الإجابة عنه، لكن معظم الآراء نصحت المبتدئين بتجربة شراء الجواهر أو السبائك الصغيرة في البداية قبل تعلُّم استخدام أدوات الاستثمار المتنوّعة مثل الصناديق والشهادات البنكية.

كيف أستثمر في الذهب بمبلغ صغير؟

أما أصحاب الميزانية المحدودة، فإنّ الاستثمار في سبائك الذهب الصغيرة وقطع الذهب والحُلي الصغيرة يُعد الخيار الأفضل الذي يتناسب مع الميزانية، إضافة إلى إمكانية تسييل الاستثمارات في أي وقت في حالة حدوث أي طارئ أو الحاجة إلى المال لأي سبب.

أما الأشخاص الذين يستهدفون الادخار طويل المدى، فإن شراء السبائك ذات الأحجام الكبيرة أو الشهادات البنكية الخاصة بالذهب، أو حتى الدخول في الصناديق الاستثمارية المدعومة بالذهب، ويُعد خيارًا رائعًا لتحقيق المكاسب على المدى الطويل، لأنه لا تقلّ مدة الاستثمار عن عامٍ واحد، وكلَّما زادت المدة كانت المكاسب أكبر.

أما عن الأشخاص الذين يبحثون عن الاستثمار والادّخار واستخدام الذهب في الوقت نفسه، فإن الحُلي والجواهر كانت وستظل الاختيار الأفضل، إذ يمكن الاستفادة من هذه القطع في الزينة ووسيلةٍ للادخار والاستثمار. لكن هذه الطريقة تحتاج إلى عدم الاعتماد على الاستثمار في الذهب لتوفير عائدٍ دوري، وإنما تحتاج إلى وقتٍ طويل لتحقيق هامشٍ كبيرٍ من الأرباح والحفاظ على قيمة الأموال من التضخم والتقلبات الاقتصادية.

السبائك الذهبية مقابل الجواهر: أيهما أفضل للاستثمار؟

عندما يتعلق الأمر بالادخار بالذهب، فإن السبائك تتفوق على الجواهر. والسبب أن الجواهر تُضاف إليها المصنعية، وهي تكلفة التصنيع التي تخسرها بالكامل عند إعادة البيع. أما السبائك، فتباع وتشترى بسعر الذهب الخام تقريبًا، ما يجعلها الخيار الأمثل للاستثمار الخالص.

ما مقدار الذهب الذي يجب على المبتدئ الاستثمار فيه؟

ينصح معظم الخبراء الماليين بألا يتجاوز الاستثمار في الذهب نسبة 5% إلى 10% من إجمالي محفظتك الاستثمارية. فالذهب أداة ممتازة للحماية من التضخم، ولكنه لا يدر عوائد دورية (مثل أرباح الأسهم). هذا التخصيص المحدود يمنحك الأمان دون أن يضحي بفرص النمو في الأصول الأخرى.

خطوات الاستثمار في الذهب للمبتدئين

يمكن تلخيص الخطوات التي تحتاج إليها لبدء الاستثمار الحقيقي في الذهب في ستّ خطواتٍ كالتالي:

• أوّلًا: تحديد الأهداف الاستثمارية سواء كانت الحصول على عوائد دورية أو أرباحٍ سريعة أو الادّخار طويل المدى.
• ثانيًا: اختيار نوع الاستثمار الذي يتناسب مع الأهداف الاستثمارية، سواء كان في صناديق الاستثمار أو الشهادات البنكية أو السبائك أو القطع الذهبية والجواهر.
• ثالثًا: البحث عن المصادر الموثوقة التي ستتعامل معها. فإذا كنت ستستثمر في الصناديق المدعومة بالذهب، عليك اختيار المؤسسات ذات السمعة الكبيرة والتي حقّقت أرباحًا مرضيّةً في المدة الماضية. وإذا كنت ترغب في الاستثمار في القطع الذهبية، فعليك اختيار المحلّات والشركات المعروفة.
• رابعًا: التحقّق من كل شيءٍ في أثناء عملية الاستثمار. فإذا كنت تشتري قطعًا ذهبية، عليك التحقّق من المواصفات والعيار والتأكّد من الفاتورة. وإذا كنت تشتري شهاداتٍ بنكية، فعليك قراءة الشروط والمواصفات والمقارنة بين الشهادات المختلفة.
• خامسًا: التحقق من الجودة إذا كان استثمارك هو شراء السبائك الذهبية أو القطع الذهبية الصغيرة، فعليك التحقق من جودتها باستشارة الخبراء والمتخصّصين، أو حتى باختبار القطع بنفسك لكيلا يكون هناك مجالٌ للشك أو المغامرة في الاستثمار.
• سادسًا: التخزين الآمن: عليك أن تحتفظ باستثمارك في مكانٍ آمن، فإذا كان الاستثمار متعلّقًا بشراء القطع الذهبية أو السبائك، عليك الاحتفاظ بها في خزنةٍ شخصية أو حسابٍ بنكي خاص، لا سيما للمستثمرين مددًا طويلة، إذ يجب أن يكون لديك مكانٌ آمن لهذه الاستثمارات.

ما هي مخاطر الاستثمار في الذهب؟

على الرغم من أن الذهب ملاذ آمن، إلا أنه لا يخلو من المخاطر:

• تقلبات الأسعار قصيرة المدى: قد يشهد سعر الذهب تقلبات حادة في المدى القصير، لذا فهو ليس مناسبًا للمضاربة السريعة.

• تكلفة التخزين والتأمين: الذهب المادي يتطلب مكانًا آمنًا لتخزينه، وقد تحتاج إلى تأمينه، وهي تكاليف إضافية.

• لا يدر عائدًا دوريًّا: على عكس الأسهم (التي توزع أرباحًا) أو العقارات (التي تدر إيجارًا)، فإن الذهب لا ينتج أي دخل. مكسبك الوحيد يأتي من ارتفاع سعره.

أخطاء شائعة في الاستثمار في الذهب 

غالبًا ما يقع المبتدئون في أخطاءٍ عند الاستثمار في الذهب، إذ يظن بعض الأشخاص أنه سهل، ولا تتطلب سوى شراء الذهب والاحتفاظ به. ومن أهم هذه الأخطاء ما يلي:

• الشراء من مصادر غير موثوقة: وهو ما يؤدي إلى الوقوع في خسائر كبيرة بعد ذلك إذا كان يوجد نوع من الغش في ميزان الذهب أو في نقائه، إذ يكون الشخص قد دفع أكثر من قيمة الذهب، وبذلك تكون النتيجة خسارة الأموال بدلًا من الاستثمار.
• الاعتماد على المظهر فقط: قد يؤدّي إلى اختيار قطعٍ ذهبية جميلة المنظر أو التصميم، لكنها قد تضر بالأهداف الاستثمارية، إذ تقل قيمتها كثيرًا عند بيعها بسبب وجود كثير من الإضافات التي تُزال من الوزن الفعلي للقطع الذهبية. لذا يجب النظر إلى الوزن الفعلي للذهب لا إلى المظهر والتصميم إذا كان الغرض الرئيسيهو الاستثمار وتعظيم القيمة المالية مع الوقت.
• عدم تنويع القطع الذهبية من أخطاء الاستثمار في الذهب، فيحتاج المستثمر إلى تحقيق بعض التوازن في القطع الموجودة، لذا يجب مراعاة تنويع القطع والاستثمارات لتحقيق أقصى استفادة من الذهب استثمارًا وزينة.
• عدم معرفة المقاسات بدقة: قد يكون أيضًا من أخطاء الأشخاص الذين يبحثون عن الاستثمار في الذهب، فيشترون القطع الذهبية للاستفادة منها حُليًّا وزينة بجانب قيمتها الاستثمارية مع الوقت، وهو ما يحتاج إلى معرفة المقاسات بدقة لتحقيق جميع الأغراض من عملية الاستثمار في الذهب.

وفي نهاية مقالنا عن خطوات الاستثمار في الذهب للمبتدئين، نرجو أن نكون قد قدّمنا لك المتعة والإضافة، ويسعدنا كثيرًا أن تشاركنا رأيك في التعليقات ومشاركة المقال على مواقع التواصل لتعمّ الفائدة على الجميع.