إدارة المال تعني ببساطة تغطية النفقات، وتخصيص المال للطوارئ، والادخار للمستقبل، وتكمن كلمة السر في إنفاق مال أقلّ مما تكسب، فعندما تنفق أقلّ مما تكسب، يمكنك البدء في الادخار؛ لذلك تساعدك الإدارة الجيدة للمال على الاستمتاع بالحياة الأسرية.
ويكتسب الأطفال كثيرًا من عاداتهم المالية من مراقبة آبائهم في الحياة اليومية، فطريقة إدارتك للأموال، وتعاملك مع الدخل والمصروفات، والادخار أو الإنفاق، ترسم إطارًا عمليًا لطفلك يتعلم منه دون أن يشعر، فحين يرى الطفل أنك تضع ميزانية، أو تؤجل الرغبات مقابل الضروريات، فهو بذلك يتشرّب مفاهيم مالية أساسية بطريقة غير مباشرة.
في هذا المقال، نناقش كيف تترك تصرفاتك المالية أثرًا تربويًا عميقًا في وعي طفلك، ونقدّم خطوات عملية لإشراكه في التخطيط والادخار، وتنمية وعيه المالي مبكرًا عن أهمية إدارة المال، وأفضل الطرائق للادخار، في وقت تزداد فيه الأعباء والالتزامات على الأسر والعائلات، نتحدث في السطور التالية، كيف يراقبك طفلك وأنت تدير أسرتك ماليًا؟
أهمية إدارة الأموال
تتمثل إدارة الأموال الأساسية في تغطية نفقات عائلتك اليومية، والتعامل مع الفواتير غير المتوقعة، والادخار للمستقبل، وهي واحدة من المهارات الأساسية التي تسهم في الحفاظ على تماسك الأسرة واستقرارها.
تمنحك إدارة الأموال القدرة على التحكم في أموالك، وهو ما يُسهم في تقليل التوتر والشعور بمزيد من الأمان، كما تتيح لك الاستمتاع بالحياة الأسرية بدلًا من القلق بشأن أمورك المالية.
على سبيل المثال، أسرة تضع خطة مالية لميزانيتها على مدار الشهر، تشمل مخصصات للطعام والشراب، وأخرى للمواصلات، وثالثة للسكن في حالة الإيجار، مع الاحتفاظ بجزء للطوارئ حال مرض أحد أفراد الأسرة لا قدّر الله، أو عطل بالسيارة أو إصلاح مفاجئ في المنزل. لا شك في أن هذا التخطيط من شأنه أن يمنح الأسرة القدرة على مواجهة الأزمات دون الحاجة إلى الاستدانة أو الشعور بالضغط.
لذا يُعد التواصل داخل الأسرة عنصرًا أساسيًّا لتحقيق إدارة مالية ناجحة، فالمحادثات الصريحة مع شريك حياتك -إن وُجد- يمكن أن تساعد في تقليل الخلافات حول المال، كما أن إشراك الأطفال في التخطيط ووضع الميزانية يُسهِّل تحقيق أهداف الادخار معًا.
ميزانية الأسرة.. لماذا هي فكرة جيدة؟
تُعد ميزانية الأسرة ضرورة حياتية، وخطوة ذكية نحو السيطرة والتحكم في الإنفاق وتحقيق الاستقرار المالي للأسرة، وهذا لا يعني التقشف أو التقييد، وإنما التخطيط الذكي لإدارة شؤون البيت المالية؛ لذلك فإن فكرة وضع ميزانية لأسرتك تساعدك على:
- إنفاق أموالك بحكمة على الأشياء الضرورية – فهذه احتياجاتك.
- ادخار المال للأشياء التي تُحبها ولكنك تستطيع الاستغناء عنها – فهذه رغباتك.
- ادخار المال لمستقبل عائلتك، على سبيل المثال، الاستعداد لطفل آخر، أو شراء منزل، أو الاستثمار.
- تخصيص المال للنفقات غير المتوقعة، على سبيل المثال، إذا تعطلت سيارتك وتحتاج إلى إصلاحات، أو أصاب العطل أحد الأجهزة الكهربائية بالمنزل في موسم الصيف مثلًا كالثلاجة أو التكييف.
تجنّب الإنفاق الزائد غير المقصود
من البديهي إذن أن يكون حساب المبلغ الذي تحتاج إليه للضروريات اليومية، مثل الطعام والسكن، والمرافق العامة، مثل الغاز والكهرباء والهاتف والماء، والمواصلات، والخدمات الطبية، يُساعدك في تحديد المبلغ الذي يمكنك تخصيصه لتغطية النفقات غير المتوقعة، والادخار للمستقبل، وشراء ما تُريد.
القاعدة الذهبية لإدارة المال: أنفق أقل مما تكسب
يكمن سرّ وضع الميزانية الجيدة في الالتزام بقاعدة أساسية: أنفق أقل مما تكسب. إحدى طرائق البدء بوضع الميزانية هي تدوين ما يلي:
الإيرادات، والأشياء التي تنفق عليها، والأشياء التي تدين بها
قد يفيدك الاطلاع على كشوفات الرواتب السابقة، وكشوفات المزايا، والفواتير، وكشوفات الحسابات المصرفية، وكشوفات بطاقات الائتمان. على سبيل المثال، بعد المراجعة والتدقيق، تبيّن أن بعض التطبيقات لا نستخدمها وتكلف 250 جنيهًا شهريًّا، وعلى هذا من السهل التخلي عنها.
حاول الاطلاع على عدد كافٍ من الفواتير وكشوفات الحسابات من العام الماضي لفهم عاداتك المعتادة في الكسب والإنفاق. من الجيد أن تلاحظ ارتفاع بعض الفواتير في أوقات مختلفة من العام. على سبيل المثال، غالبًا ما تكون فواتير الطاقة أعلى خلال فصل الشتاء بسبب التدفئة.
تحقق من تضمين جميع طرائق دخول وخروج الأموال
بعد حساب الضروريات والطوارئ، هدفك هو توفير المال اللازم للادخار والإنفاق على الأشياء التي تريدها.
غالبًا ما يُقلّل الناس من تقدير نفقاتهم. يمكن أن تساعدك برامج تخطيط الميزانية وحاسبات الادخار في إدارة ميزانية عائلتك وتتبع نفقاتك. يمكنك العثور على عدد من مخططات الميزانية البسيطة والمجانية عبر الإنترنت.
نجاح الأسرة في ضبط ميزانيتها إذن لا يأتي من الدخل الكبير، وإنما من حُسن الإدارة المالية، ووضع ميزانية بسيطة وسهلة التطبيق.
حساب نفقاتك: الخطوة الأولى نحو إدارة أموالك
من أصعب الأمور في وضع الميزانية وإدارة الأموال هو تتبّع نفقاتك. تشمل نقاط الإنفاق، النفقات المنتظمة، والنفقات غير المنتظمة، أو النفقات لمرة واحدة.
إليك بعض النفقات المنتظمة التي قد ترغب في إضافتها إلى ميزانية عائلتك:
- أقساط الأجهزة الكهربائية أو البنك أو السيارة أو الإيجار
- فواتير المرافق – الغاز والكهرباء والمياه والهاتف والإنترنت
- الضرائب بأنواعها
- رسوم الدراسة أو التعليم العالي
- التأمين الصحي وتأمين السيارات والتأمين المنزلي
- أجر النقل مثل النقل العام والبنزين ورسوم الطرق
- المواد الغذائية والبقالة
- أقساط بطاقات الائتمان والقروض الشخصية
إليك بعض النفقات غير المنتظمة أو غير المتكررة التي قد ترغب في إدراجها في ميزانية عائلتك:
- تناول الطعام في الخارج وطلب الوجبات الجاهزة
- صيانة المنزل والأدوات المنزلية
- الزي المدرسي والكتب المدرسية
- رسوم الرعاية الطبية وطب الأسنان
- تصليح السيارات
- الأغراض الشخصية مثل الملابس وقص الشعر
- رسوم التسجيل والمعدات – على سبيل المثال، للبرامج الرياضية أو الموسيقية أو الرقص
- العطلات
- الترفيه والهدايا – على سبيل المثال، أعياد الميلاد وحفلات الزفاف وغيرها من الاحتفالات
- أشياء أخرى، مثل هدايا خاصة لك ولعائلتك
إذا كان دخلك يسمح بذلك، فقد تساعدك المبالغة المتعمدة في تقدير قيمة الفواتير على توفير مبلغ إضافي.
كيف تُراجع نفقاتك وتُخطط للادخار بذكاء؟
ستُخبرك ميزانيتك ما إذا كنت تُنفق حاليًا أكثر أم أقل من دخلك. إذا كنت تُنفق أكثر حاليًا، فقد يكون من المفيد عقد اجتماع عائلي لمناقشة كيفية ادخار المال، وإذا كنت تُنفق فعلًا أقل من دخلك، يُمكنك النظر في كيفية الادخار وكيفية استخدام مدخراتك وما الخطط المستقبلية التي يمكن الاستثمار فيها.
إليك نصائح لوضع خطة ادخار:
- راجع إنفاقك وسدّد ديونك: الخطوة الأولى تبدأ بمراجعة مصروفاتك الشهرية، والبنود غير الضرورية التي يمكن الاستغناء عنها، مثل الوجبات الجاهزة، الاشتراكات الشهرية، وباقات الإنترنت والاتصالات وغيرها.
- صندوق طوارئ: قبل أن تبدأ الادخار لتلبية احتياجاتك، من المهم أيضًا الاحتفاظ بمدخرات إضافية للاستخدام في الحالات الحرجة أو الطارئة، مثل ترك وظيفة، مرض مفاجئ، أو أعطال السيارة أو الأجهزة الكهربائية بالمنزل.
- لماذا تدخر أموالك؟ ما أهدافك؟ ما الذي تريد الادخار من أجله خلال العامين أو الخمسة أعوام القادمة أو ما بعدها؟ كم تحتاج من الادخار لتحقيقها؟ هل ترغب بشراء منزل، أو سيارة جديدة، أم تطلع لبدء مشروع صغير خاص بك، أم ترغب في تأمين نفقات تعليم الأبناء في المراحل التعليمية المتقدمة؟
- حدّد هدفًا رقميًّا وموعدًا نهائيًّا لتحقيقه: على سبيل المثال، أرغب في توفير مبلغ 100 ألف جنيه خلال السنوات الثلاث المقبلة من أجل دفعه مقدمًا لشراء شقة صغيرة.
أخيرًا، وبعد الانتهاء من وضع خطتك للادخار، من الضروري التوقف قليلًا والإجابة عن هذه التساؤلات:
- هل الخطة الموضوعة تناسب إمكانياتك أم تفوقها؟
- هل للخطة الموضوعة تداعيات أو آثار سلبية على تلبية احتياجات العائلة اليومية؟
- ما الأمور التي يتعين عليَّ أن أضحي بها من أجل الادخار؟
على سبيل المثال، قد يبدو ادخار مبلغ ألفي جنيه شهريًّا أمرًا جيدًا، لكن إذا كنت ستضطر إلى الاستدانة عند منتصف الشهر لتلبية احتياجات عائلتك اليومية، فالأفضل مراجعة الخطة وتعديلها.
كيف ندرّب أطفالنا على حسن إدارة المال والادخار؟
تدريب الأبناء على حسن إدارة المال، سواء بالإنفاق أو الادخار، أمر غاية في الأهمية، خاصة في ظل الأعباء المالية الكبيرة الملقاة على عاتق الأسر والعائلات، وهو ما يُمكّن الطفل من إدراك قيمة المال منذ نعومة أظفاره، وكيف يتم الحصول عليه، ومن ثم يتوخى الحيطة قبل أن ينفقه.
لكي يحدث ذلك، لا بد أن تكون قدوة لطفلك في الإنفاق والادخار على السواء، وأن تشركه في وضع الخطط المالية لإدارة المال وفرص الادخار والاستثمار، مع ضرورة الأخذ في الاعتبار أن ننظر للمال على أنه وسيلة تعليمية، على أن يكون المصروف مناسبًا لعمر الطفل واحتياجاته اليومية أو الأسبوعية.
وأنتم، أعزائي القراء، شاركونا آراءكم في التعليقات حول أفضل طرائق الادخار، وكيف ندرِّب أطفالنا منذ الصغر على حسن إدارة المال في ظل الأعباء الكثيرة على عاتق الأسر؟
يجب عليك تسجيل الدخول أولاً لإضافة تعليق.